Synopsis
2007年发端于美国的全球金融危机致使许多银行濒临破产，并迫使各国政府救助支离破碎的金融体系。《制衡银行：金融监管平衡术》由三位全球知名经济学家合著，从国际视角总结了这场金融危机的关键教训，提出了包括如何处置不良银行在内的金融监管改革建议。作者们认为，虽然一些改革朝着正确的方向前进，但并不足以防范另一场危机。因此，有必要建立一个适应性审慎监管体系，以更好地促进金融创新。作者们不仅强调了政治人物、金融专业人士和金融监管者面临的种种复杂挑战，呼吁加强金融监管的国际合作，而且就金融机构的经济激励、经济冲击的影响，以及政治约束的作用等问题提出了一系列实用的建议。1.诺贝尔经济学奖获得者让·梯若尔（JeanTirole）等三位在国际金融监管领域享有盛誉的著名经济学家合著，以全球视角剖析国际金融危机的教训与金融监管之道。2.《外交政策》《Choice》和里卡多·卡瓦列罗（麻省理工学院经济学教授）、富兰克林·艾伦（沃顿商学院金融学与经济学教授）、马库斯·布伦纳梅尔（普林斯顿大学金融学教授）、夏维尔·戛巴希克斯（纽约大学金融学教授）等世界知名经济学家联袂推荐。3.《制衡银行：金融监管平衡术》内容聚焦于金融监管领域话题热点：本书汇聚了三位国际监管领域重要的专家关于金融监管的真知灼见和宝贵建议，聚焦于关于2008年金融危机的成因、机制及政策的清晰分析，从国际视角总结近年来金融危机的关键教训，提出了包括如何处置不良银行在内的金融监管改革建议，学术价值和实用价值兼具。4.金融业人士必读：本书不仅适合经济学家、经济学研究生阅读，而且适合广大记者、政策制定者、普通公众以及高年级本科生阅读。本书对于那些卷入银行监管和危机预防难题的政策制定者和学术界人士而言，是必读之作。第二章危机的教训让·梯若尔本章旨在对金融体系改革的争论做些贡献。在第一节，笔者将描述个人认为的一次巨大监管失灵，一次从监管原理到审慎监管实施的全盘崩溃。虽然金融界中确实存在某些惊人之举，但“金融疯狂”这一普遍指责毫无意义。与所有经济行为人一样，金融领域的高管及普通雇员不过是对给予他们的信息和激励做出反应，而不好的激励与负面信息则滋生了不好的行为。因此，本章将开始依次列举导致危机的主要因素。虽然目前已经有许多不错和详细的诊断，但本章的第一节主要是笔者自己的解读，而且这部分内容也是理解随后提出的政策结论的关键。许多政策制定者已经忘记有效监管对于金融市场的良性竞争至关重要，忘记经济行为人应对他们的行为负责，忘记机构和激励应带来公众利益与个人利益的相容。虽然近期的事件确实提供了彻底反思国际金融监管体系的机会，但是决策者既要显示其适度的政治决心，也要防止由政治驱动从而在非常技术性的领域改革带来的风险，这两者的平衡至关重要。本章的第二节探讨了近期事件对金融领域监管的一些启示。第一节发生了什么2008年的金融危机发源于美国住房贷款市场，并迅速蔓延到了其他市场、部门和国家。以跳楼价火速甩卖大量资产、前所未有的风险厌恶情绪以及银行间市场、债券市场和衍生品市场的冻结，都显示出高质量抵押品的缺失。2007年8月9日，由于银行间市场的崩塌，美联储和欧洲央行第一次进行了干预，此后公共干预便达到了前所未有的高
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